长沙银行股份有限公司市场竞争优势分析

导读：长沙银行股份有限公司市场竞争优势分析。目前，长沙银行的业务主要集中在湖南省内。湖南省具有良好的区位地理优势，地处中部，承接东西，随着国家“一带一路”、“长江经济带”、“中部崛起”及长江中游城市群建设等发展战略的纵深推进，湖南正迎来经济发展的黄金期，综合实力不断增强。

参考《2017-2022年中国银行IC卡行业竞争态势及十三五发展定位研究报告》

       竞争优势

       （一）巨大的发展潜力

       目前，长沙银行的业务主要集中在湖南省内。湖南省具有良好的区位地理优势，地处中部，承接东西，随着国家“一带一路”、“长江经济带”、“中部崛起”及长江中游城市群建设等发展战略的纵深推进，湖南正迎来经济发展的黄金期，综合实力不断增强。十八大以来，全省经济年均增长 9.4%，高于全国平均水平 2.1 个百分点。

       2015 年，湖南省实现国内生产总值 29,047.20 亿元，同比增长 8.6%，经济总量继续保持全国前十，居民人均可支配收入达 19,317 元，扣除价格因素实际增长 8.1%；本行总行所在地长沙市经济保持持续快速增长，2005 年至 2015 年十年间 GDP 从 1,520 亿元增长到 8,510 亿元，增长了 460%，增速领跑全国，长株潭两型社会试验区和环洞庭湖经济带经济发展势头强劲，以全国十强县长沙县、三十强县浏阳县等为代表的县域经济保持快速增长态势。

       省、市两级经济的深厚发展根基和良好发展前景，将为本行发展提供优良的经济环境和广阔的市场空间。

       长沙银行作为湖南省规模最大、实力最强的地方金融企业，在业务资质、经营网络和品牌影响等方面具备较为突出的竞争优势。在业务资质方面，目前本行是湖南唯一具有非金融企业债务融资工具 B 类主承销商资格的地方法人金融机构，同时取得了湖南地方债的主承销商资格，也是湖南唯一获得省、市、区三级主要政务业务代理资格的银行；本行还先后获得了信贷资产证券化、银登中心信贷资产流转等重要业务资质，是湖南投行业务资质最为齐全的地方法人金融机构。在经营网络方面，本行坚持“立足长沙、深耕湖南、辐射全国”的战略思路，持续优化网点布局，加快推进机构下沉，目前已基本形成覆盖全省的服务网络，同时稳步推进区域发展战略。在品牌影响方面，随着互联网金融的发展、新业务的开拓以及综合化经营的加快推进，本行市场空间将不断拓展，未来发展潜力巨大，在“2016 中国银行家论坛”暨 2016 中国商业银行竞争力排名中，本行在“资产规模 2000-3000 亿元的城商行竞争力排名”中综合排名第三位，被评为“最具发展潜力城市商业银行”。

       （二）良好的发展态势

       长沙银行是湖南省首家区域性股份制商业银行。经过十九年的时间，本行已发展为区域性精品银行、全球银行四百强，并成长为湖南省最大的地方法人金融机构。

       从发展规模来看，本行资产总额分别为1,934.12亿元、2,166.28亿元、2,853.66亿元及3,673.49亿元；客户存款总额分别为1,347.43亿元、1,595.91亿元、1,969.85亿元及2,495.38亿元；净利润分别为21.99亿元、23.93亿元、27.68亿元及26.55亿元；上述三项指标保持了稳定的增长态势。本行加权平均净资产收益率分别为26.07%、22.81%、18.73%及13.97%，保持着较强的盈利能力。

       从发展质量来看，截至2016年9月30日，本行不良贷款率为1.28%，资本充足率12.76%，拨备覆盖率238.48%，流动性比率达46.12%，各项结构性指标总体情况良好，风险控制稳健。

       从行业地位来看，在一系列行业权威评比中，本行也频获佳绩，市场地位不断提升。

       在中国《银行家》杂志发布的2015中国商业银行竞争力排名中，本行位列资产规模2,000亿元以上城商行第2位； 在英国《银行家》杂志最新公布的2016全球1000强银行中，本行排名第373位，较上年上升22位，资本利润率居中资银行第9位； 在“2016中国服务业500强”排名中，本行排名第221位，较上年大幅上升97个名次，在入围榜单的13家湖南服务业企业中，排第3位。

       （三）坚实的客户基础

       一方面，作为地方性商业银行，本行拥有较好的政务金融业务资源。截至目前，本行已实现对长沙市级主要政务部门的对接，与市财政局、市人社局、市国土局、市住房公积金管理中心等建立了深度合作关系，并在省、市财政国库集中支付、市非税收入等众多业务领域取得代理行资格。同时，本行还承办了长沙市的医保、低保发放、养老保险和交通罚没收入缴纳等多种业务，是区域内政务金融业务的主导银行。在近几年的发展中，本行扎根地方、深耕湖南市场，建立了以市级政务资源为主导，以省、区县级政务资源为突破目标的三级政务营销体系，进一步丰富了政务金融业务资源。

       另一方面，本行持续加大对企业客户的挖掘，目前已在湖南省内拥有较高的知名度，业务总量在湖南省内位居第二。在中小微金融领域，本行居于湖南省内市场领先地位，被银监会评为“2012-2015年全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。本行深耕县域金融领域，大力支持长沙县、浏阳、宁乡、桃源、攸县、汝城、湘乡等中国经济百强县及特色县发展环保、园林、物流、生物医药、花炮、汽配、旅游、食品等特色产业，在县域金融领域的业务规模和经营效益均领先于区域内同业，拥有稳定而广泛的客户群。

       （四）多层次的分销网络

       近年来，大数据、互联网迅猛发展，面对纷繁复杂的市场竞争和不断提速的金融改革步伐，本行全面把握行业趋势，精准对接客户需求，构建了全方位、多层次的分销网络，在不断深耕湖南市场，做大线下市场的同时，运用互联网思维，改进客户体验，大力开拓线上业务，积极打造“中国领先的网络银行”。在做好传统业务服务创新的同时，本行积极打造科技金融、绿色金融、县域金融和智慧金融等特色业务服务及系列产品，积极推进线上线下融合，实现全渠道综合金融服务。

       在线下，截至2016年9月30日，本行已设立11家分行，16家直属支行，共计207个营业网点，另有7家专营机构（小企业信贷中心及分中心），并正在继续下沉分支机构、加大区域布局力度。目前，本行已完成55%的湖南县域市场覆盖，未来还将继续加快设立省内分行、县域支行，力争在三年内完成80%以上的县域市场覆盖。本行于2016年5月开办银行卡助农取款业务，将银行网点从社区支行进一步延伸至重点乡镇，在全省推广村一级的助农取款服务点，截至到2016年9月30日，在长沙、望城、浏阳、宁乡、株洲、湘潭等地已有27家助农取款点正式开业，通过助农取款、现金汇款、转账汇款、余额查询、代理社保卡、零手续费务工汇款等功能，继续巩固本行在县域的优势，深耕广阔的农村金融市场，坚定践行金融服务三农的国家经济方针。

       在线上，本行持续快速发展。截至2016年9月30日，本行的网络金融注册用户数已突破130万户、网络金融交易量超过6,000亿元。本行已与支付宝、财付通、58同城、挖财等互联网平台达成了合作。此外，本行积极探索互联网金融场景消费，着力打造大数据云平台，同时充分挖掘数据，加快开发线上线下数据产品，包括基于电商数据的电商流水贷，基于税务数据的税E融，基于交易数据的品牌经销贷、基于社保及公积金数据的快乐秒贷等。特别是创新推出打通网上银行、微信银行和ATM机的e钱庄，被中国金融认证中心评为2015年区域性商业银行最佳直销银行。

       （五）高效的业务决策、优秀的管理团队

       作为一家地方性商业银行，相较于其他大中型商业银行，本行决策链条较短，决策效率较高，能够保持较快的业务响应能力。本行按照利润中心、成本中心的定位明晰了部门的职责边界和功能定位；全面实施市场化的职能工资体系，建立以岗位价值和工作实绩为基础的宽带薪酬制度，形成了五大序列员工双通道发展体系，形成具有长沙银行特色的人才观；当前正在引进精益六西格玛技术，实施流程优化工程，进一步提升效能。

       在2016年中国商业银行“陀螺”评价体系评价结果及中国前100家银行排名中，本行在城商行系列运营管理能力、服务能力、员工知会能力均排名靠前，分别位列第14位、第13位、第10位。

       在人员配备方面，本行拥有经验丰富的管理团队：董事会、监事会成员均是财政和金融业资深的领导、专家、学者，高管人员均有多年的金融业管理经验。同时本行还拥有高素质的员工团队，人才梯队具有较强竞争力。

       （六）完善的内部控制体系和稳健的风险管理

       面对银行业不良贷款率持续上升的严峻形势，本行始终坚持审慎稳健的经营原则，坚守底线，不踩红线。

       在内部控制方面，本行一直坚持“违规就是风险，合规创造价值”的合规文化，并抓住“合规创造价值”这一核心，大力推动内控合规文化建设，积极营造“全面合规、全员合规、主动合规”的良好合规文化氛围。在具体实施方面，本行从“为业务保驾护航”的角度做好合规内控工作，制定颁布了包括《内部控制基本制度》在内的一系列内控规章制度，建立了完善的内部控制体系，并不断提高内部控制的有效性。

       在风险管理方面，本行组织推动全面风险管理，通过一系列强有力的措施，对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、合规风险、信息科技风险等各类风险持续有效地识别、计量、评估、监测和管理，不断提高风险防控能力，确保本行各项业务安全稳健运行和可持续发展。在控制不良贷款方面，本行不断加大贷后检查力度，严格分层管理与处置，强化过程管控与问责，多渠道推进不良贷款的化旧控新，取得了积极成效。

       （七）拥有独特的企业文化和快乐文化体系

       长沙银行在深入分析新经济特征、消费者变化趋势和时代文化心理的基础上，传承固有的文化因子，提炼出广受欢迎的快乐文化，致力打造“一家智造快乐的银行”。即以客户为中心，适时洞悉客户的需求和期望，为客户提供简单、快捷、方便、贴心的服务，为客户创造价值、与客户共同成长，让客户与长沙银行的每一次亲密接触都成为快乐之旅。快乐文化对客户而言，意味着需求和期望能够被透彻理解，从而享受水到渠成的热情服务和差异化的个性体验，进而获得意料之外的增值惊喜；对员工而言，意味着关系的简单、共事的愉悦、成长的空间和收入的倍增；对股东而言，意味着有持久而丰厚的利润。“快乐工作、快乐生活、快乐长行”的文化主张，“正道而行、信泽大众”的企业使命，“聚焦客户、实干为本、快乐同行”的核心价值观，“忠诚、干事、担当、简单”的工作作风，以及快乐发声机制、快乐关怀机制等，共同构筑了本行快乐文化体系，成为本行彰显品牌、吸引人才、持续发展的重要软实力。

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