导读:长沙银行股份有限公司市场竞争优势分析。目前,长沙银行的业务主要集中在湖南省内。湖南省具有良好的区位地理优势,地处中部,承接东西,随着国家“一带一路”、“长江经济带”、“中部崛起”及长江中游城市群建设等发展战略的纵深推进,湖南正迎来经济发展的黄金期,综合实力不断增强。
参考《2017-2022年中国银行IC卡行业竞争态势及十三五发展定位研究报告》
竞争优势
(一)巨大的发展潜力
目前,长沙银行的业务主要集中在湖南省内。湖南省具有良好的区位地理优势,地处中部,承接东西,随着国家“一带一路”、“长江经济带”、“中部崛起”及长江中游城市群建设等发展战略的纵深推进,湖南正迎来经济发展的黄金期,综合实力不断增强。十八大以来,全省经济年均增长 9.4%,高于全国平均水平 2.1 个百分点。
2015 年,湖南省实现国内生产总值 29,047.20 亿元,同比增长 8.6%,经济总量继续保持全国前十,居民人均可支配收入达 19,317 元,扣除价格因素实际增长 8.1%;本行总行所在地长沙市经济保持持续快速增长,2005 年至 2015 年十年间 GDP 从 1,520 亿元增长到 8,510 亿元,增长了 460%,增速领跑全国,长株潭两型社会试验区和环洞庭湖经济带经济发展势头强劲,以全国十强县长沙县、三十强县浏阳县等为代表的县域经济保持快速增长态势。
省、市两级经济的深厚发展根基和良好发展前景,将为本行发展提供优良的经济环境和广阔的市场空间。
长沙银行作为湖南省规模最大、实力最强的地方金融企业,在业务资质、经营网络和品牌影响等方面具备较为突出的竞争优势。在业务资质方面,目前本行是湖南唯一具有非金融企业债务融资工具 B 类主承销商资格的地方法人金融机构,同时取得了湖南地方债的主承销商资格,也是湖南唯一获得省、市、区三级主要政务业务代理资格的银行;本行还先后获得了信贷资产证券化、银登中心信贷资产流转等重要业务资质,是湖南投行业务资质最为齐全的地方法人金融机构。在经营网络方面,本行坚持“立足长沙、深耕湖南、辐射全国”的战略思路,持续优化网点布局,加快推进机构下沉,目前已基本形成覆盖全省的服务网络,同时稳步推进区域发展战略。在品牌影响方面,随着互联网金融的发展、新业务的开拓以及综合化经营的加快推进,本行市场空间将不断拓展,未来发展潜力巨大,在“2016 中国银行家论坛”暨 2016 中国商业银行竞争力排名中,本行在“资产规模 2000-3000 亿元的城商行竞争力排名”中综合排名第三位,被评为“最具发展潜力城市商业银行”。
(二)良好的发展态势
长沙银行是湖南省首家区域性股份制商业银行。经过十九年的时间,本行已发展为区域性精品银行、全球银行四百强,并成长为湖南省最大的地方法人金融机构。
从发展规模来看,本行资产总额分别为1,934.12亿元、2,166.28亿元、2,853.66亿元及3,673.49亿元;客户存款总额分别为1,347.43亿元、1,595.91亿元、1,969.85亿元及2,495.38亿元;净利润分别为21.99亿元、23.93亿元、27.68亿元及26.55亿元;上述三项指标保持了稳定的增长态势。本行加权平均净资产收益率分别为26.07%、22.81%、18.73%及13.97%,保持着较强的盈利能力。
从发展质量来看,截至2016年9月30日,本行不良贷款率为1.28%,资本充足率12.76%,拨备覆盖率238.48%,流动性比率达46.12%,各项结构性指标总体情况良好,风险控制稳健。
从行业地位来看,在一系列行业权威评比中,本行也频获佳绩,市场地位不断提升。
在中国《银行家》杂志发布的2015中国商业银行竞争力排名中,本行位列资产规模2,000亿元以上城商行第2位; 在英国《银行家》杂志最新公布的2016全球1000强银行中,本行排名第373位,较上年上升22位,资本利润率居中资银行第9位; 在“2016中国服务业500强”排名中,本行排名第221位,较上年大幅上升97个名次,在入围榜单的13家湖南服务业企业中,排第3位。
(三)坚实的客户基础
一方面,作为地方性商业银行,本行拥有较好的政务金融业务资源。截至目前,本行已实现对长沙市级主要政务部门的对接,与市财政局、市人社局、市国土局、市住房公积金管理中心等建立了深度合作关系,并在省、市财政国库集中支付、市非税收入等众多业务领域取得代理行资格。同时,本行还承办了长沙市的医保、低保发放、养老保险和交通罚没收入缴纳等多种业务,是区域内政务金融业务的主导银行。在近几年的发展中,本行扎根地方、深耕湖南市场,建立了以市级政务资源为主导,以省、区县级政务资源为突破目标的三级政务营销体系,进一步丰富了政务金融业务资源。
另一方面,本行持续加大对企业客户的挖掘,目前已在湖南省内拥有较高的知名度,业务总量在湖南省内位居第二。在中小微金融领域,本行居于湖南省内市场领先地位,被银监会评为“2012-2015年全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。本行深耕县域金融领域,大力支持长沙县、浏阳、宁乡、桃源、攸县、汝城、湘乡等中国经济百强县及特色县发展环保、园林、物流、生物医药、花炮、汽配、旅游、食品等特色产业,在县域金融领域的业务规模和经营效益均领先于区域内同业,拥有稳定而广泛的客户群。
(四)多层次的分销网络
近年来,大数据、互联网迅猛发展,面对纷繁复杂的市场竞争和不断提速的金融改革步伐,本行全面把握行业趋势,精准对接客户需求,构建了全方位、多层次的分销网络,在不断深耕湖南市场,做大线下市场的同时,运用互联网思维,改进客户体验,大力开拓线上业务,积极打造“中国领先的网络银行”。在做好传统业务服务创新的同时,本行积极打造科技金融、绿色金融、县域金融和智慧金融等特色业务服务及系列产品,积极推进线上线下融合,实现全渠道综合金融服务。
在线下,截至2016年9月30日,本行已设立11家分行,16家直属支行,共计207个营业网点,另有7家专营机构(小企业信贷中心及分中心),并正在继续下沉分支机构、加大区域布局力度。目前,本行已完成55%的湖南县域市场覆盖,未来还将继续加快设立省内分行、县域支行,力争在三年内完成80%以上的县域市场覆盖。本行于2016年5月开办银行卡助农取款业务,将银行网点从社区支行进一步延伸至重点乡镇,在全省推广村一级的助农取款服务点,截至到2016年9月30日,在长沙、望城、浏阳、宁乡、株洲、湘潭等地已有27家助农取款点正式开业,通过助农取款、现金汇款、转账汇款、余额查询、代理社保卡、零手续费务工汇款等功能,继续巩固本行在县域的优势,深耕广阔的农村金融市场,坚定践行金融服务三农的国家经济方针。
在线上,本行持续快速发展。截至2016年9月30日,本行的网络金融注册用户数已突破130万户、网络金融交易量超过6,000亿元。本行已与支付宝、财付通、58同城、挖财等互联网平台达成了合作。此外,本行积极探索互联网金融场景消费,着力打造大数据云平台,同时充分挖掘数据,加快开发线上线下数据产品,包括基于电商数据的电商流水贷,基于税务数据的税E融,基于交易数据的品牌经销贷、基于社保及公积金数据的快乐秒贷等。特别是创新推出打通网上银行、微信银行和ATM机的e钱庄,被中国金融认证中心评为2015年区域性商业银行最佳直销银行。
(五)高效的业务决策、优秀的管理团队
作为一家地方性商业银行,相较于其他大中型商业银行,本行决策链条较短,决策效率较高,能够保持较快的业务响应能力。本行按照利润中心、成本中心的定位明晰了部门的职责边界和功能定位;全面实施市场化的职能工资体系,建立以岗位价值和工作实绩为基础的宽带薪酬制度,形成了五大序列员工双通道发展体系,形成具有长沙银行特色的人才观;当前正在引进精益六西格玛技术,实施流程优化工程,进一步提升效能。
在2016年中国商业银行“陀螺”评价体系评价结果及中国前100家银行排名中,本行在城商行系列运营管理能力、服务能力、员工知会能力均排名靠前,分别位列第14位、第13位、第10位。
在人员配备方面,本行拥有经验丰富的管理团队:董事会、监事会成员均是财政和金融业资深的领导、专家、学者,高管人员均有多年的金融业管理经验。同时本行还拥有高素质的员工团队,人才梯队具有较强竞争力。
(六)完善的内部控制体系和稳健的风险管理
面对银行业不良贷款率持续上升的严峻形势,本行始终坚持审慎稳健的经营原则,坚守底线,不踩红线。
在内部控制方面,本行一直坚持“违规就是风险,合规创造价值”的合规文化,并抓住“合规创造价值”这一核心,大力推动内控合规文化建设,积极营造“全面合规、全员合规、主动合规”的良好合规文化氛围。在具体实施方面,本行从“为业务保驾护航”的角度做好合规内控工作,制定颁布了包括《内部控制基本制度》在内的一系列内控规章制度,建立了完善的内部控制体系,并不断提高内部控制的有效性。
在风险管理方面,本行组织推动全面风险管理,通过一系列强有力的措施,对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、合规风险、信息科技风险等各类风险持续有效地识别、计量、评估、监测和管理,不断提高风险防控能力,确保本行各项业务安全稳健运行和可持续发展。在控制不良贷款方面,本行不断加大贷后检查力度,严格分层管理与处置,强化过程管控与问责,多渠道推进不良贷款的化旧控新,取得了积极成效。
(七)拥有独特的企业文化和快乐文化体系
长沙银行在深入分析新经济特征、消费者变化趋势和时代文化心理的基础上,传承固有的文化因子,提炼出广受欢迎的快乐文化,致力打造“一家智造快乐的银行”。即以客户为中心,适时洞悉客户的需求和期望,为客户提供简单、快捷、方便、贴心的服务,为客户创造价值、与客户共同成长,让客户与长沙银行的每一次亲密接触都成为快乐之旅。快乐文化对客户而言,意味着需求和期望能够被透彻理解,从而享受水到渠成的热情服务和差异化的个性体验,进而获得意料之外的增值惊喜;对员工而言,意味着关系的简单、共事的愉悦、成长的空间和收入的倍增;对股东而言,意味着有持久而丰厚的利润。“快乐工作、快乐生活、快乐长行”的文化主张,“正道而行、信泽大众”的企业使命,“聚焦客户、实干为本、快乐同行”的核心价值观,“忠诚、干事、担当、简单”的工作作风,以及快乐发声机制、快乐关怀机制等,共同构筑了本行快乐文化体系,成为本行彰显品牌、吸引人才、持续发展的重要软实力。
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