一、中国银行业概述
受益于中国政府推行的大规模经济改革，中国经济在过去三十年间取得巨大发展。中国改革初期的重点是由中央计划经济转为以市场为导向的经济。近年来，特别是自2001 年中国加入 WTO 以来，经济改革亦致力于提高中国企业竞争力。通过以上一系列改革，即便在全球经济衰退的大环境下，中国名义 GDP 仍由 2012 年的人民币 540,367亿元增至 2016 年的人民币 744,127 亿元，保持了年增长率 8.33%的速度。
二、国内银行业市场格局
我国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、民营银行、农村信用社、邮政储蓄银行和外资银行。根据中国银监会统计数据披露口径和监管职能划分，上述银行业金融机构主要分为五类，即大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构。
参考观研天下发布《2018年中国银行业市场分析报告-行业运营态势与发展前景研究》
（1）大型国有商业银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行；
（2）股份制商业银行包括中信银行、光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行；
（3）农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构；
（4）其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银行金融机构和邮政储蓄银行。
大型商业银行在我国银行体系中占据主导地位，截至 2017 年 6 月 30 日，大型商业银行的资产总额占全国银行业资产总额的 37.44%。我国的五家大型商业银行均已完成公开发行股票并上市。 截至 2017 年 6 月 30 日，我国共有 12 家股份制商业银行，拥有在全国范围内经营银行业务的牌照。近年来，股份制商业银行资产规模增长较快，市场份额逐渐扩大。截至 2017 年 6 月 30 日，股份制商业银行的资产总额占全国银行业资产总额的 18.08%。
股份制商业银行中已有 9 家完成公开发行股票并上市。 城市商业银行是在当地城市信用社的基础上组建成立的区域性金融机构，传统上城市商业银行的业务主要集中于所在城市及周边。截至 2017 年 6 月 30 日，全国城市商业银行资产总额达 297,307 亿元，占全国银行业资产总额的 12.23%。近年来，城市商业银行发展步伐加快，资本充足水平大幅提高，根据中国银监会统计资料，城市商业银行平均不良贷款率从 2002 年末的 24.0%下降至 2016 年 12 月末的 1.48%。
城市商业银行中已有 7 家在国内 A 股市场公开发行股票并上市，8 家在香港市场公开发行股票并上市。 农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构。农村金融机构是区域性金融机构的主要组成部分，分别为农村和城市的小企业和当地居民提供银行产品和服务。截至 2017 年 6 月 30 日，农村金融机构的总资产占全国银行业总资产的 13.09%。 其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、外资银行、非银行金融机构和邮政储蓄银行。外资金融机构包括外国银行分行、外商独资银行、中外合资银行及外国独资金融公司及其分行及子公司，我国政府已于 2006 年底取消所有对外资商业银行地域分布、客户基础和经营许可方面的限制。截至 2017 年 6 月 30 日，其他类金融机构的总资产占全国银行业总资产 19.16%。
受益于中国政府推行的大规模经济改革，中国经济在过去三十年间取得巨大发展。中国改革初期的重点是由中央计划经济转为以市场为导向的经济。近年来，特别是自2001 年中国加入 WTO 以来，经济改革亦致力于提高中国企业竞争力。通过以上一系列改革，即便在全球经济衰退的大环境下，中国名义 GDP 仍由 2012 年的人民币 540,367亿元增至 2016 年的人民币 744,127 亿元，保持了年增长率 8.33%的速度。
图表：中国 2012 -2016 年各年度的 GDP、固定资产投资、进出口总额及年均复合增长率
中国银行业随着经济的高速增长而发展。2012 年至 2016 年，中国银行业金融机构的人民币贷款与人民币存款总额的年均复合增长率分别为 14.06%与 13.19%，体现出中国巨大的融资需求和中国的经济实力。
图表：2012 年至 2016 年中国银行业金融机构的人民币与外币存贷款总额
二、国内银行业市场格局
我国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、民营银行、农村信用社、邮政储蓄银行和外资银行。根据中国银监会统计数据披露口径和监管职能划分，上述银行业金融机构主要分为五类，即大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构。
图表：截至 2017 年 6 月 30 日，我国银行业各类机构的资产总额、负债总额（法人口径）情况
参考观研天下发布《2018年中国银行业市场分析报告-行业运营态势与发展前景研究》
（1）大型国有商业银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行；
（2）股份制商业银行包括中信银行、光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行；
（3）农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构；
（4）其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银行金融机构和邮政储蓄银行。
大型商业银行在我国银行体系中占据主导地位，截至 2017 年 6 月 30 日，大型商业银行的资产总额占全国银行业资产总额的 37.44%。我国的五家大型商业银行均已完成公开发行股票并上市。 截至 2017 年 6 月 30 日，我国共有 12 家股份制商业银行，拥有在全国范围内经营银行业务的牌照。近年来，股份制商业银行资产规模增长较快，市场份额逐渐扩大。截至 2017 年 6 月 30 日，股份制商业银行的资产总额占全国银行业资产总额的 18.08%。
股份制商业银行中已有 9 家完成公开发行股票并上市。 城市商业银行是在当地城市信用社的基础上组建成立的区域性金融机构，传统上城市商业银行的业务主要集中于所在城市及周边。截至 2017 年 6 月 30 日，全国城市商业银行资产总额达 297,307 亿元，占全国银行业资产总额的 12.23%。近年来，城市商业银行发展步伐加快，资本充足水平大幅提高，根据中国银监会统计资料，城市商业银行平均不良贷款率从 2002 年末的 24.0%下降至 2016 年 12 月末的 1.48%。
城市商业银行中已有 7 家在国内 A 股市场公开发行股票并上市，8 家在香港市场公开发行股票并上市。 农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构。农村金融机构是区域性金融机构的主要组成部分，分别为农村和城市的小企业和当地居民提供银行产品和服务。截至 2017 年 6 月 30 日，农村金融机构的总资产占全国银行业总资产的 13.09%。 其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、外资银行、非银行金融机构和邮政储蓄银行。外资金融机构包括外国银行分行、外商独资银行、中外合资银行及外国独资金融公司及其分行及子公司，我国政府已于 2006 年底取消所有对外资商业银行地域分布、客户基础和经营许可方面的限制。截至 2017 年 6 月 30 日，其他类金融机构的总资产占全国银行业总资产 19.16%。
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