（一）概述
参考观研天下发布《2018年中国银行业市场分析报告-行业运营态势与发展前景研究》银行业作为国民经济核心产业，与宏观经济发展具有高度相关性。近年来，我国宏观经济发展步入“新常态”，经济增长速度自然放缓，但随着结构转型、深化改革等措施的推进，我国宏观经济将逐步探底企稳，在合理的增速区间内保持可持续发展。
根据国家统计局数据，2016 年我国国内生产总值（GDP）为744,127 亿元，比上年增长6.7%，人均国内生产总值（人均GDP）为53,980 元，比上年增长6.1%，增速较往年同期有所下滑，处于近年来较低水平。但2016 年四季度我国GDP 同比及环比增速均有所改善，同时名义GDP 增速连续5 个季度回升，表明我国经济正处于底部企稳阶段。
随着宏观经济增速的放缓，我国银行业正由过去十余年规模、利润高速增长的扩张期，进入规模、利润中高速增长的“新常态”，经营情况总体保持平稳。
根据银监会数据，2016 年我国银行业资产规模继续稳步增长。截至2016 年末，我国银行业金融机构本外币资产总额232 万亿元，同比增长15.8%，增幅较上年同期上升0.1 个百分点；本外币负债总额215 万亿元，同比增长16.0%，增幅较上年同期上升0.9 个百分点；存贷款方面，截至2016 年末，我国全部金融机构本外币各项存贷款余额分别为155.5 万亿元和112.1 万亿元，同比增长11.30%和12.80%，增速较上年同期下降1.1 个百分点和0.6 个百分点。同期，我国商业银行业实现税后净利润1.65 万亿元，同比增长3.5%，增速较上年上升1.1 个百分点；平均资产利润率为0.98%，较上年下降0.12 个百分点，盈利能力总体保持平稳。资产质量方面，2016 年末我国商业银行不良贷款余额15,123 亿元，商业银行不良贷款率1.74%，较上年上升0.7 个百分点。尽管受宏观经济环境影响，银行资产质量有所下降，但整体风险可控。为抵御各类风险的发生，近年来我国商业银行加大了不良贷款的拨备及核销力度。2016 年末，商业银行贷款损失准备余额为26,676 亿元，拨备覆盖率为176.40%，贷款拨备率为3.08%，资本充足率为13.28%，处于国际同业良好水平。
表：2012-2016 年银行业金融机构本外币资产、负债情况（单位：万亿元、%）
面对国内金融发展格局的持续变化，我国银行业积极推动战略转型，并取得一定的进展和成效，助力“小微企业”与服务“三农”作用明显，差异化经营特征日渐显著。根据银监会统计，2016 年末，银行业金融机构投向小微企业（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）贷款余额26.7 万亿元，同比增长13.8%；涉农贷款（不含票据融资）余额28.2 万亿元，同比增长7.1%；未来商业银行将继续推进公司和个人信贷业务创新，优化客户结构，聚焦新消费领域，保持信贷业务稳步发展。
（二）国内银行业市场格局
我国银行业金融机构包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、三类新型农村金融机构、外资银行、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司。根据银监会统计口径，我国银行类金融机构主要分为五大类，即大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构。如下：
表：2016 年末，我国银行业各类机构的资产、负债、所有者权益情况（单位：亿元）
注：①包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行；
②包括中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行；
③包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构；
④包括政策性银行及国家开发银行、外资银行、民营银行、非银行金融机构和邮政储蓄银行。
大型商业银行：大型商业银行在我国银行体系中一直占据主导地位，是国内企业、特别是国有企业融资的主要来源。截至2016 年末，大型商业银行的总资产占国内银行业金融机构总资产的37.29%。
股份制商业银行：截至2016 年末，国内共有12 家全国性股份制商业银行，均获得在全国范围内经营银行业务的资质，其总资产为43.47 万亿元，同比增长17.54%，占国内银行业金融机构总资产的18.72%。
城市商业银行：城市商业银行是在当地城市信用社的基础上组建成立的区域性银行。截至2016 年末，城市商业银行总资产占国内银行业金融机构总资产的12.16%。传统上城市商业银行的业务仅限于在当地城市中经营，近年来，随着政府对银行业监管理念的转变，银监会出台了《城市商业银行异地分支机构管理办法》，允许部分城市商业银行在符合监管要求的前提下，实现跨区经营。
农村金融机构：前身主要为当地农村信用社，是区域性金融机构的重要组成部分，主要为当地农村和城市居民，以及中小微企业提供金融服务。截至2016年末，农村金融机构总资产占国内银行业金融机构总资产的12.87%。
其他类金融机构：其他金融机构主要包括政策性银行及国家开发银行、外资银行、非银行金融机构和邮政储蓄银行。外资金融机构包括外国银行分行、外商独资银行、中外合资银行及外国独资金融公司及其分行及子公司。截至2016 年12 月31 日，其他类金融机构的总资产占全国银行业金融机构总资产18.97%。
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