参考中国报告网发布《2016-2022年中国银行市场运行态势及十三五未来趋势研究报告》
（一）独特的政策机遇和敏锐的把握能力
十八届五中全会确立了我国第十三个五年规划，明确提出要加快金融体制改革，构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，发展普惠金融，着力加强对中小微企业金融服务，提高金融服务实体经济效率。此外，监管部门实行差异化的分类监管政策，支持具备条件的城市商业银行率先发展、做优做强，通过综合化经营实现多元化服务，发挥示范带头作用，更好地服务地方经济发展。这些都为城市商业银行发展提供了良好的政策环境和独特的政策机遇。
多年以来，本行始终紧扣金融服务实体经济的本质要求，认真落实国家宏观政策，积极服务区域经济社会建设，各项业务保持平稳健康快速增长，监管指标持续达标并处于行业较好水平，为抢抓政策机遇和争取政策支持创造了有利条件。
在此基础上，本行充分发挥敏锐的政策机遇把握能力，不断取得战略性突破。
在跨区域发展方面，2001 年在济南设立支行，成为全国首家在异地设立支行的城市商业银行；2007 年在济南设立分行，成为全省首家在异地设立分行的城市商业银行；2009 年在天津设立分行，成功实现了跨省经营。在业务拓展方面，本行是山东省首批取得资产证券化业务资格的城市商业银行，2015 年6 月成功发行了第一期信贷资产证券化产品。在综合化经营方面，2015 年本行成为山东省首家获批发起设立金融租赁公司的金融机构；同时，本行将根据监管政策情况，积极探索基金管理等其他综合化经营领域。
（二）显著的区位优势和广阔的发展空间
山东省是中国经济实力最强的省份之一，是国家海洋发展战略和区域协调发展战略的重要组成部分，GDP 连续多年稳居全国前三甲。2009 年，国务院批复成立了以生态经济为主题的黄河三角洲高效生态经济区；2011 年，国务院又批复成立了以海洋经济为主题的山东半岛蓝色经济区；2015 年6 月，中韩自贸协定正式签署，威海和韩国仁川自由经济区被明确列为两国地方经济合作示范区，中韩自贸区正式进入实施阶段，将推动中韩双方的商业、贸易、投资及人员往来的快速增长，从而给中韩银行业带来新的业务增长契机。同时，山东省还于2013年提出了“一圈一带”的区域发展战略，重点发展以济南为中心的“省会城市群经济圈”和山东“西部经济隆起带”。国务院于2015 年10 月批复《环渤海地区合作发展纲要》，明确指出重点建设京津冀协同发展区、辽中南地区和山东半岛地区三大区域，打造环渤海地区的核心区域和对外开放战略前沿，要求将山东半岛地区建设成为我国北方重要开放门户，全国重要先进制造业、高新技术产业基地和海洋经济示范区，不断提升对环渤海东南部地区的辐射带动能力。前述一系列政策将为山东省经济增长注入强劲动力，推动其持续健康稳定发展。截至2015年末，本行在山东省内设有济南、青岛、烟台等8 家分行，90 家支行，省内各分支机构结合地区经济特征，坚持差异化、特色化发展，各项业务稳健增长，已成为服务全省经济发展的重要力量。
天津作为长江以北唯一拥有国家自贸区的经济重镇，在国家“京津冀一体化”协同发展纲要中被定位为全国先进制造研发基地、北方国际航运核心区、金融创新运营示范区、改革开放先行区，具有强大的发展潜力。本行天津分行经过6年多的快速发展，支行网点已覆盖天津9 个区，先后两年在“榜样天津”评选活动中获得天津市“最佳中小企业金融服务奖”和“卓越金融机构奖”，为进一步服务天津经济发展乃至辐射京津冀地区奠定了坚实基础。
“一带一路”作为重要国家战略，旨在打造沿线各国互利共赢的“利益共同体”共同发展繁荣的“命运共同体”，是我国发挥地缘政治优势，推进多边跨境贸易、交流合作的重要平台，对我国经济发展和现代化建设具有非常深远的战略意义。山东省和京津冀均处于“一带一路”沿线地区，经济发展具有广阔的潜力和空间。本行将在现有网点和业务布局的基础上，根据国家战略规划布局和区域发展特点，扎实推进“深耕山东，环绕渤海，面向全国，放眼海外”区域发展策略，充分利用好所在经营区域的地缘优势，努力达成各项战略发展目标。
（三）鲜明的业务特色和创新的业务模式
面对银行业同质化竞争，本行始终紧扣区域经济特征和金融服务需求，重点发力“两端业务”（对公高端业务和零售基础端业务），不断丰富产品体系，创新业务模式，在服务区域经济发展中实现了差异化、特色化发展。
小微金融特色。本行高度重视中小微企业的发展，秉承“真诚相伴、携手超越”的服务理念，以客户的实际需求为出发点，致力于为广大中小微企业提供高效、便捷的金融服务，努力成为中小微企业金融服务的精品银行。本行2013 年启动了微贷国际合作项目，引进德国储蓄银行金融集团国际合作基金会微贷技术，打造威海市首家小微金融服务专业机构；2014 年成功发行30 亿元小微企业专项金融债券，用于扶持小微企业发展；持续加大特色产品创新力度，陆续推出了“创业通达”、“蓝宝通”、“智领通”、“聚赢通”、“青创贷”、“助保贷”、“链贷通”、“商铺通达贷”和“的士通达贷”等小微企业融资产品，有效满足了广大小微客户的金融需求。其中面向科技型小微企业的“智领通”系列产品被中国银监会评为2012 年度“全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”，“聚赢通”2015 年被山东省银行业协会评为“服务小微企业优秀金融产品”。本行2015 年被山东银监局评为“银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。
科技金融特色。本行于2011 年成立了山东省第一家科技支行，致力于为科技型中小企业提供专业高效的金融服务，在全国范围首创“政府扶持，多方合作，集群运作”的科技金融新模式。本行科技支行设立在科技型中小企业密集的威海市国家级火炬高技术产业开发区，大部分客户均为科技型中小企业，其中90%以上属于信息技术、节能环保、新材料、新能源等国家战略新兴产业。由于在科技金融方面的突出成绩，本行在金融时报社和中国社会科学院联合举办的“2012中国金融机构金牌榜”中被评选为“年度最佳科技金融创新中小银行”。
交通金融特色。本行依托控股股东在交通领域的业务和客户资源优势，特设交通金融部，通过专业化的团队、扁平化的管理，为交通行业基础设施、运输、设备制造大中型企业及其上下游客户提供综合化的服务，从而进一步放大交通行业客户资源优势。
特色机构建设。为积极响应国家发展“普惠金融”的政策要求和建设山东半岛蓝色经济区的战略部署，本行立足区域发展优势，加强对“涉农”产业和蓝色经济区建设的信贷支持，大力推进特色支行、社区金融服务站、社区（小微）支行建设，做好服务下沉。截至目前，已建成“两小”支行20 余家，打造农业、渔业、养殖、贸易、文化等特色分支机构20 多家，逐步推动物理网点实现特色化和差异化经营。本行创新农村金融新模式，助力“三农”发展的“养殖贷”产品2014 年被山东省银行业协会评为“银行业服务三农十佳金融产品”，“蓝宝通”2015 年被山东省银行业协会评为“银行业服务三农优秀金融产品”。
金融市场业务特色。为适应利率市场化挑战，本行在做好传统信贷业务的同时，积极探索金融市场业务运作模式，逐步建立了完善的营销管理和风险管控机制，提升资金业务条线的利润贡献度。2008 年成立金融市场部，实现了债券市场、票据市场、同业市场、机构理财市场业务范围全覆盖。同时，本行加大对创新型业务和产品的研发力度，通过信贷资产证券化等途径进一步优化了资产负债结构。
近年来本行发挥特色业务优势，市场竞争力和影响力不断提高。在金融时报社和中国社会科学院联合举办的“中国金融机构金牌榜金龙奖”评选中，本行2014 年度被评为“最具竞争力中小银行”和“最具成长性中小银行”，2015 年度被评为“最佳城市商业银行”。
（四）深度的市场耕耘和广泛的互利合作
本行与地方政府、地方企业和当地市民关系密切，本土化强，人缘基础好，作为地方金融机构和市民银行，条件得天独厚。作为根植于山东省并服务于地方经济发展的城市商业银行，本行不断加强银政、银企等合作力度，充分利用“本乡本土”和“地缘人缘”优势，紧密贴近市场，针对性地为客户提供多样性、个性化的金融服务。
本行积极投身于社会公共服务事业，全面开通了各类代理缴费业务，实现了公共缴费业务全覆盖。本行通过网上银行、电话银行、自助缴费等业务渠道，实现了代理缴费的多样化和一站式服务，成为威海地区代理缴费业务种类最多、渠道最广、效率最高的银行机构，受到广大市民的广泛欢迎。
本行充分发挥网点优势、效率优势和业务优势，主动参与各项民生项目。配合威海市“智慧城市”建设，率先联合发行“市民卡”，更好地为市民提供公共事业服务、商业服务和金融服务。配合威海市打造“食品安全城市”战略，本行作为唯一的合作金融机构参与肉菜流通体系电子化结算系统项目建设，助力打造来源可追溯、去向可查证、责任可追究的食品质量安全追溯链条。
本行积极响应“大众创业，万众创新”。面向青年创业群体，与威海市团市委合作，推出“青创贷”产品，大力支持青年创业；面向城镇登记失业人员、复员转业退役军人、高校毕业生等自谋职业、自主创业群体，与威海市财政局、人力资源和社会保障局合作，推出“小额担保贷款”产品；面向初创型、成长型科技小微企业，与威海市金融工作办公室、科技局合作，推出“助保贷”产品；面向优质小微纳税企业群体，与威海市税务部门合作，推出“税融通”产品，深化银税互动，有力支持地区信用体系建设。
多年来，本行坚持服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民，通过优化金融资源配置，努力拓展服务实体经济的深度和广度，积极推动地方经济发展。
本行积极融入山东半岛蓝色经济区建设，围绕蓝色经济产业布局和产业链条，重点支持海洋高科技研发、海洋优势产业、高技术产业和新兴产业，在支持区域产业升级中发挥了重要的推动作用。本行始终扎根区域经济，紧扣区域规划，坚持深耕细作，在服务经济社会建设的过程中，实现了与相关多方的互利共赢。
（五）稳健的经营理念和严格的风险管理
本行自成立以来一直坚持依法合规经营，提出了“文化引领行为，严格内控优先；行为依从制度，严格制度约束；制度覆盖过程，严格全程合规”的经营理念，确立了“收益与风险匹配”、“内部制衡与效率兼顾”、“定性与定量结合”、“动态适应性调整”和“循序渐进”五大原则，引导全行形成“尊重制度，学习制度，执行制度”的良好习惯，将合规理念融入各项经营管理活动和员工的日常行为，打造了富有特色的合规文化，形成了浓厚的合规氛围。
本行持续完善风险管控体系，实现风险管控的全面覆盖。依据本行“有制度、有监督、有检查、有考核、有评比”的制度“五有”原则，每年在全行范围开展“制度检查月”、“制度修订月”、“制度学习月”、“制度考试月”、“制度执行月”系列活动。构筑要害岗位政审、案件防范“一盯一”、员工20 种行为失范排查、亲属协防、分级家访、客户监督等道德风险“六道防线”。定期召开会计、信贷、科技、市场等防范操作风险会议。常态化地组织案件防控警示教育、案例巡讲、员工谈心等活动。不断增强审计再管理、再监督、再服务的职能，切实发挥独立审计的“第三道防线”作用。
本行不断创新风险管控手段，严格落实风控策略。坚持“七个紧盯”原则，即信用风险紧盯贷款用途、流动性风险紧盯市场变化、声誉风险紧盯舆情监测、操作风险紧盯内控合规、市场风险紧盯利率波动、案件风险紧盯思想教育、科技风险紧盯系统运维。落实“控制三要求”，即控人、控权、控比例。落实“防范三要求”，即防人的风险、防钱的风险、防物的风险。落实“投放六要求”，即存量优化、增量确保、总量可控、不合规不放款、不了解不放款、不见面不放款。
落实“处置三要求”，即风险不放大、操作不违规、清收不影响。
本行凭借稳健的经营理念以及严格的风险管理，各项业务保持了平稳健康快速发展，资产质量始终保持在较高水平，在山东省内城市商业银行中位居前列。
截至2013－2015 年末，本行的不良贷款率分别为0.46%、0.70%和0.97%，报告期各期末拨备覆盖率平均水平为448.59%；不良贷款率显著低于同期全国和山东省银行业金融机构平均值，拨备覆盖率远高于监管指标150%的监管要求。
本行先后获得“全国实施卓越绩效模式先进企业”、“山东省管理创新优秀企业”、“山东省质量奖”、“威海市市长质量奖”等荣誉。
（六）雄厚的股东背景和共赢的协同效应
本行股东包含大型国有企业山东高速集团、政府职能部门威海市财政局以及中国重汽集团等行业优势企业。多元化的股权结构和雄厚的股东实力，为本行带来了优质的客户资源，形成了和谐共赢的协同发展效应。
本行的控股股东山东高速集团资产总额居全省企业和全国同行业第一位，投资经营领域涉及全国22 个省、海外106 个国家和地区，经营效益位居山东省前列，连续9 年入选“中国企业500 强”。自本行成立以来，山东高速集团及其子公司累计向本行增资约22.26 亿元，显著增强了本行的资本实力，对本行业务拓展、规模提升、战略实施等方面发挥了重要作用。
威海市财政局作为本行的发起人股东之一，是威海市政府的重要职能部门。
依托各级财政、财政统发和财政预算单位的支持，本行积极拓展机构客户营销服务，紧盯财政资金发放情况、支付方向和资金用途，针对各类财政性资金提供专业金融服务，大大提高了本行对公存款的稳定性和可持续性。
本行其他主要股东包括中国重汽集团、山东高速股份、山东好当家海洋发展股份有限公司、威高集团有限公司等知名企业，上述企业均在全国享有较高的品牌知名度和较强的行业影响力。本行充分利用前几大股东的行业背景优势，在交通运输、海洋养殖、医疗设备等重点行业和领域开展特色金融服务，为本行客户拓展、特色发展和转型升级提供了有力的支持和帮助。
（七）规范的公司治理和专业的管理团队
本行根据《公司法》、《商业银行法》和《中国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合具体实际，建立健全了“三会一层”法人治理结构，形成了权责分明、各司其职、独立运作、相互制衡的现代公司治理机制。
本行拥有一支专业、稳定的高级管理团队。本行的高级管理团队拥有丰富的金融从业经历，在带领本行创新发展的过程中积累了大量的实践经验。本行的高级管理层一直保持稳定，熟知本行各项业务发展和经营决策，具有卓越的战略眼光和管理能力。团结稳定的管理团队，有利于本行保持具有连续性的战略方向与经营风格。
本行始终坚持“以人为本，快乐成长”的人才理念，不断强化人才队伍建设，营造了“尊重知识，尊重人才，尊重创新”的良好氛围。截至2015 年12 月31日，全行在岗员工总数2,657 人，平均年龄32.1 岁。其中，硕士研究生以上学历359 人，占比约13.5%；本科学历1,927 人，占比约72.5%。本行先后组织开展了“双百培训”、“管理能力提升培训”、“361 人才工程”、“精英计划”和“北京大学高管人员工商管理高级研究班”等培训项目，持续提升各层级管理人员的学习能力、研究能力、管理能力和指导能力。本行于2011 年8 月设立博士后科研工作站，与北京大学“联合招收、联合管理、联合培养”博士后研究人员，为培养、吸引和使用高层次优秀人才打造了专业平台。
（八）优秀的企业文化和快乐的组织氛围
本行深刻认识到企业文化对银行发展的引领和支撑作用，高度重视企业文化建设，持续丰富企业文化内 涵，形成了以持续打造“学习型快乐银行”为愿景，以“使员工快乐，让客户满意，为股东增值，尽社会责任”为使命，以“正德守信，和谐共进”为核心价值观的企业文化体系。同时，围绕持续打造“学习型快乐银行”的愿景，提出了“在学习中工作，在工作中学习，在学习工作中快乐成长”、“心存感恩，快乐成长”、“勇于担当，实现梦想”等企业文化特色理念，将“学习快乐”、“感恩快乐”、“责任快乐”等快乐文化贯穿于本行发展的全过程。
在弘扬“快乐文化”的过程中，本行创新性地提出了“节日文化”概念，设立了“学习节”、“感恩节”、“责任节”等特色节日。为营造节日氛围，突出节日主题，本行创作并唱响了《学习快乐歌》、《感恩快乐歌》、《责任快乐歌》等企业歌曲，每年节日期间组织开展名家讲座、图书互赠、演讲比赛、感恩社会等一系列特色活动。企业文化特色节日的举办，凝聚了强大的发展合力，展示了良好的品牌形象。目前，“节日文化”已经成为本行独具特色的文化名片。
本行积极探索常态化、多元化、个性化的企业文化落地机制，不断丰富企业文化载体，充分调动员工参与积极性。根据员工爱好和业务实际，先后成立了各类学习兴趣小组，定期组织开展技能比赛、知识竞赛、演讲比赛、职工运动会、文艺汇演等文化活动。通过形式多样、丰富多彩的特色活动，让员工在锻炼身心的同时，收获成长与快乐，促进快乐文化落地，在全行范围营造了浓厚的“快乐文化”氛围。
本行企业文化建设取得了丰硕成果，赢得了各级政府、监管部门和社会各界的广泛赞誉。本行先后获得“全国企业文化建设先进单位”、“中国金融行业企业文化示范单位”、“中国企业文化管理创新十强”等荣誉，本行创作的《责任快乐歌》2014 年获得首届“全国最美企业之声”金奖。
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