当前，我国航空业面临着新的发展机遇，随之而来，国内航空保险的发展既存在优势也有其劣势，机会难得但潜在威胁也不容忽视。
（一）航空保险发展的优势分析
1. 保险公司实力增强为航空保险发展夯实了基础。随着我国保险业的快速发展，行业整体实力进一步提升。主要表现在：一是经营范围及保费收入持续增加；二是保险公司的资本实力日渐增强，行业总资产规模迅速扩大；三是保险业务经营主体增多，经营理念、产品及服务创新层出不穷，市场活力逐步增强。由图可见，在 2004~2014 年这 11 年间，我国的保费收入呈阶梯状持续较快地增长。2004 年实现保费收入仅为 4318 亿元，经过 10年的快速发展，保费收入增长了近 5 倍。2014 年全国保费收入首次突破 2 万亿元，保险业总资产规模超过了 10 万亿元。这充分表明我国保险行业及其经营主体的实力不断增强，为航空保险的大发展提供了良好条件。
图表：2004~2014 年我国保险业的保费收入及总资产情况
图表来源：公开资料整理
2. 销售渠道不断拓宽，成本有所下降。目前，我国保险营销不再依赖直接销售渠道，而更多地通过间接营销渠道来销售保险产品。新型保险产品的不断涌现，要求保险公司重点开拓新的销售渠道，以降低保险销售成本、扩大市场份额。保险公司主要通过以下两种方式实现航空保险销售渠道的多样化并提高运营效率：一是加强与银行、邮政等金融机构合作，利用机构网点代售来完成产品销售；二是充分利用电话、手机短信、E-mail、网站等现代化的电子营销手段。网络等销售渠道的拓宽，可以节省部分宣传费用，也能稳步提升保险产品的渗透率。
3. 保险中介作用不断增强，服务水平得以提升。伴随着保险业的快速发展，保险代理人、经纪人制度逐步完善，并发挥了日益重要的作用，成为保险公司与保险消费者之间的重要桥梁。在我国，无论是民用航空器还是通用航空器，其保险事务都主要是通过保险经纪人来办理的。2013 年颁布的《保险专业代理机构基本服务标准》、《保险经纪机构基本服务标准》等，提出了以保险消费者利益最大化为服务宗旨、并加强了对诚实信用、专业知识技术等方面的要求。保险中介服务意识的不断增强，服务水平不断提升，可以最大限度地发挥其在提供保险服务方面的潜能，树立良好的社会形象。
（二）航空保险发展的劣势分析
1. 航空保险对专业技术水平要求高，市场准入门槛高。由于航空事业在技术上非常复杂，航空保险的承保、查勘、定损等业务流程都需要具备专业知识技术水平的人才。不仅如此，飞机飞行于全球各地，在空间上具有较强的流动性，要求在办理索赔时必须依据复杂的航空法规，涉外时还要按照国际公约的相关规定来进行处理。在航空保险办理承保和理赔过程中，对专业化技术含量的要求较高，因此，保险公司进入航空保险市场的门槛也高，一般中小型保险公司不具备这些条件及实力，就很难进入航空保险市场经营运作。
参考观研天下发布《2018年中国保险行业分析报告-市场深度调研与发展前景研究》
2. 巨额赔偿增加，保险公司经营积极性降低。航空保险隶属于财产保险，但与普通财产保险相比又有其独有特点，即高价值、高风险、高技术。航空保险所承保的保险标的价值昂贵，一旦发生风险事故，面临全损的可能较高，所要承担的赔付金额较大。航空保险公司收取的保费收入如果不能保障其赔偿支出，或低于保险公司的运营成本，就将打击其开展航空保险业务的积极性，阻碍航空保险的发展。航空保险的特殊性决定了哪怕是一次航空事故，也可能导致保险公司面临巨额赔付问题。如2009 年，虽然当年航空事故发生有所减少，但保费收入仍然补偿不了保险公司的赔款，发生入不敷出的现象。
（三）航空保险发展的机会分析
1. 经济增长及保险业发展为其发展营造了良好的外部环境。统计数据显示，2014 年我国国民经济的增长速度为 7.4%，GDP 突破了 60 万亿元，全国居民收入持续增加，全年人均可支配收入为 20167 元，剔除价格因素影响比上年增长了 8.0%。经济的增长不仅提高了国民的可支配收入，也改善了企业发展环境，进而提高了保险消费者的保费支付能力，在一定程度上扩大了保险需求。同时，经济的持续发展也为航空业的发展创造了有利条件，使航空事业进一步扩张，从而增加了航空保险的保源。另外，2014 年颁布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（简称“新国十条”）将推动保险业的快速、高效发展，也为航空保险业务的发展营造了良好的外部环境。
2.“大众航空”时代即将来临，为航空保险发展提供了广阔保源。随着低空领域的逐步解禁，不仅为民用航空事业带来高速发展机遇，也在一定程度上为私人和企事业单位购买各种飞机等扫除了障碍，将带来通用航空市场航空器的剧增，“空中巴士”或“大众航空”时代即将来临。
低空空域的开放，将会使我国航空事业的发展迎来光明的前景，也将不可避免的带来隐藏的安全隐患问题。航空事业的发展会遇到各类不同的风险，例如飞机的坠毁、雷击、爆炸、飞行过程中发生碰撞、劫持等等事故，都会造成重大人员伤亡与财产损失。航空保险的充分发展，可以起到转移和分散以上风险、化解矛盾的作用，为我国航空事业的发展保驾护航。为了保障航空事业的稳定、安全、健康发展，航空保险无可替代。低空飞行的放开必将促进我国航空事业快速发展，也将引爆相关保险需求，为航空保险的发展提供广阔的保源。
3. 互联网技术的进步为航空保险的发展提供了便利。在现代电子信息时代，利用互联网技术可以传递海量信息，保险业通过与互联网技术融合取得了快速发展。现代互联网保险充分实现了保险业开展的全部业务流程，如展业、投保、承保、理赔等。消费者不仅可以在财产保险公司的官网通过在线方式办理部分航空保险险种的投保，也可以通过淘宝网等网络购物在线平台进行投保，如中国太平洋保险单程航空意外保险产品。移动互联网的发展使得保险产品的销售不再受到地理位置及时间等的限制，满足了客户的多样化需求，为航空保险的发展提供了便利，这也在一定程度上降低了保险公司的运营成本，提高了运营效率。
（四）航空保险发展的挑战分析
1. 保险监管乏力，欺诈现象时有发生。当今社会，飞机日渐成为人们出行的重要交通工具。但近年来，航空事故的接连发生引起了人们对航空保险的广泛关注，航意险等也逐步成为商家眼里的“香饽饽”。由于保险监管乏力，航空意外险不时出现假保单现象。如保额高达千亿元的青岛航意险假保单诈骗案，造成了消费者对保险公司的怀疑，引发了行业诚信危机。再如，互联网的普及使得网络售票、购票兴起，捆绑销售也屡见不鲜。以携程网为例，消费者在购买机票时，如果没有主动修改，系统就会默认其同意购买航意险等等。此外，一些没有保险代理资格的售票点也成为监管的“漏网之鱼”。由于监管乏力而出现的众多乱象，极大地阻碍了航空保险市场的健康、快速发展。
2. 国际航空保险市场竞争带来的巨大挑战。全球航空保险的承保人主要集中在伦敦、欧洲以及美国。其中，伦敦保险市场在航空保险上拥有绝对优势地位。与国际航空保险市场活跃着的众多保险人相比，中资险公司在专业技术、承保经验等方面差距较大，在航空风险管控及应急救援上，中资保险公司的能力也相对较弱。航空保险金额大、风险集中的特点决定了其对国际再保险的高度依赖。因此，国内保险公司在经营航空保险业务时，必须时刻密切关注国际航空保险市场的动向，主动迎接来自国际市场的巨大挑战。
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