支付宝自10月12日开始提现收费 政策实施为网商银行吸储做好铺垫

 导读： 支付宝自10月12日开始提现收费 政策实施为网商银行吸储做好铺垫。自10月12日支付宝提现收费以来，已近一个月。

参考《2017-2022年中国网上银行行业发展现状及十三五投资策略研究报告》 

        自10月12日支付宝提现收费以来，已近一个月。当网友们细数如何免费提现的攻略，而分析师又断言“互联网免费时代已结束”时，近日有不少微信号推送了有关“支付宝提现又免费”的文章。 

        《国际金融报》记者研究了上述文章发现，的确可以通过“曲线救国”的方式从支付宝中免费提现，而其中不可或缺的一个重要环节，就是需要借助网商银行APP。资料显示，网商银行是中国首批试点的民营银行之一，于2015年6月25日正式开业，其股东包括蚂蚁金服、上海复星、万向集团等。截至2015年底，蚂蚁金服出资12亿元，占股比例30%。 

        资料来源：《浙江网商银行股份有限公司2015年年度报告》 

        那么，想要通过网商银行完成支付宝免费提现，需要哪几步呢？首先，你需要开通一个网商银行的账号，并在支付宝中绑定这张卡。其次，通过支付宝的“提现”功能，将账户余额转至网商银行储蓄卡。最后，打开网商银行APP，点击其中的“转出”功能，能够免手续费将资金转至自己同名他行银行卡。 

        不过需要注意的是，将支付宝账户余额转至网商银行，也要占用支付宝提现每人终身两万的免费额度。关于这一点，网商银行的支付宝服务号也说得很清楚：“因支付宝资金转入产生的费用由网商银行买单。”其次，网商银行账户内的资金只能转出至用户本人银行卡，不能给他人转账。因此，此前通过支付宝免费给他人转账的功能，依然无法实现。 

        同样是银行储蓄卡，为什么网商银行的账户就无法给他人转账呢？这与我国个人银行账户分类管理办法有关。根据去年12月央行发布的《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（下称“《通知》”），个人银行账户将实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类户，不同类别的账户有不同的功能和权限。《通知》规定，通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。存款人可通过Ⅱ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。与Ⅰ类户相比，Ⅱ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。对于这一点，网商银行在账户服务合同中写得非常清楚：“我行暂时无法提供现金形式的存款或取款服务”。 

        作为首家互联网银行的微众银行，更是在账户服务协议中科普了个人银行账户的分级管理办法。 

        对于网商银行和微众银行来说，受困于远程开户的问题，一直无法很好地向个人吸储，也在一定程度上影响了相关业务的开展。根据《浙江网商银行股份有限公司2015年年度报告》显示，截至2015年末，网商银行吸收活期存款仅34万余元，而同业存款余额高达260亿元。 

        资料来源：《浙江网商银行股份有限公司2015年年度报告》 

        上述年报中也提到了由此可能带来的流动性风险。年报称：“受制于远程结算户的开户问题，本行的个人存款规模微小，基本依靠同业存款进行业务运作，容易受银行间市场资金供求波动影响。” 

        资料来源：《浙江网商银行股份有限公司2015年年度报告》 

        不过，网商银行虽然没法存取现金，却可以通过转账汇款的方式的吸收存款。而通过支付宝提现的方式，不失为一个好途径。而有了存款来源之后，如何让这部分资金留在网商银行内部，则是另一个问题。对此，网商银行想了两个办法：一个是提供较高的存款利率；另一个则是售卖理财产品。网商银行网页显示，目前个人储蓄三年期定期存款利率3.85%，比人民银行同期基准利率上浮40%。此外，《国际金融报》记者登陆网商银行APP，发现已经有了三款理财产品，其中既包括货币基金类产品，也包括定期存款产品。 

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